No hay una sola industria que no haya sido afectada por la inteligencia artificial (IA) en los últimos años.y lo mismo puede decirse del mercado de pagos.
Como resultado, ha transformado la forma en que el dinero cambia de manos y la forma en que las instituciones financieras trabajan sus rutinas.Hay dos lados a esto también.
La IA ofrece oportunidades interesantes en la industria de los pagos, ayudando desde la mitigación del fraude y la mejora de la experiencia del cliente hasta la racionalización de las operaciones.preocupación por la privacidad de los datosEn este artículo, profundizaremos en los beneficios, los desafíos y las necesidades de infraestructuras modernas.y oportunidades para las principales partes interesadas de la industria que buscan aprovechar todo el potencial de la inteligencia artificial en su negocio de pagos.
La relevancia de la IA en el ámbito de los pagos
En el mundo acelerado de hoy, la IA es fundamental para mejorar los ecosistemas de pagos modernos.la aplicaciónAI en curso de pagohace que las transacciones digitales sean más seguras, útiles y flexibles para varios casos de uso empresarial.
En su núcleo, la IA trabaja con datos, incluidos conocimientos estructurados y no estructurados derivados de interacciones dinámicas con los clientes y transacciones de pago.Los sistemas de IA pueden analizar los patrones de gasto de los clientes para identificar riesgos y oportunidades de venta.
Las principales formas en que la IA está transformando la industria de pagos
Aquí hay algunas formas clave en que la IA está transformando la industria de pagos, agilizando las operaciones, mejorando la comodidad y impulsando transacciones más inteligentes y rápidas.
Prevención de fraudes con IA:Hay muchas aplicaciones de la IA en los pagos, y la detección y prevención del fraude siguen siendo las más importantes.La IA moderna es experta en detectar anomalías y encontrar mejores tácticas en tiempo real..
Los modelos de IA para pagos analizan más de 2000 puntos de datos en cada transacción, adaptándose a los comportamientos cotidianos de los clientes y cuidando de las anomalías cuando ocurren en tiempo real.La integración de capacidades generativas de IA mejora aún más este proceso, permitiendo a los analistas consultar los datos relacionados con el fraude en lenguaje natural.
Mejor eficiencia operativa:La IA aumenta significativamente la eficiencia operativa en las instituciones financieras.Ayudarlos a identificar las perspectivas de venta adicional y de venta cruzada de productos.
Estas capacidades se mejoran aún más mediante la creación de recomendaciones, correos electrónicos o presentaciones a medida.reducir el tiempo dedicado a actividades redundantes.
Mejora de la eficiencia de las transacciones con control de costes:Las pasarelas de pago con capacidades basadas en IA se acercan a las mejores rutas para cerrar transacciones, reducir los pagos fallidos y conducir a mejores velocidades de liquidación de pagos.
Mejores interacciones con los clientes a través de la personalización impulsada por la IA:La IA aprovecha sus modelos para elevar las experiencias de los clientes recomendando programas de lealtad, productos financieros y métodos de pago optimizados.Esto aumenta los niveles de compromiso y aumenta las tasas de conversión.
Desafíos con la implementación de IA en la industria de pagos:El potencial de la inteligencia artificial en los pagos es inmenso, pero hay algunos desafíos que deben tenerse en cuenta:
Infraestructuras heredadas:Muchas instituciones financieras dependen de procesos antiguos incluso hoy.El objetivo de este proyecto es mejorar la calidad de vida de las personas en el sector de la salud y la salud, como la adopción de infraestructuras basadas en la nube y otras soluciones como la tecnología digital gemela., que replican operaciones en tiempo real sin cambiar demasiado las existentes.
Privacidad y seguridad de los datos:La dependencia de la IA de los datos plantea preocupaciones sobre seguridad y privacidad. Las instituciones financieras deben cumplir con diversas regulaciones locales y globales que equilibran la innovación con la confianza.
Finesse operativa:Para que la adopción de IA sea verdaderamente exitosa, los equipos capacitados y experimentados deben crear, construir y monitorear sus modelos.Las instituciones deben invertir en el perfeccionamiento de las capacidades de su personal y en su combinación con la tecnología para reducir las brechas de conocimiento.
Mejores prácticas para la IA en los pagos
Para hacer frente a los desafíos y utilizar al máximo las capacidades de la IA, las partes interesadas deben garantizar algunas de las siguientes prácticas:
Priorizar la gobernanza de los datos:La implementación de esfuerzos consolidados de gestión de datos desempeña un papel vital en la creación de confianza y el cumplimiento.
El uso de un enfoque incremental:En lugar de cambiar o reemplazar sistemas enteros, es mejor implementar incrementalmente la IA utilizando soluciones de middleware.Este enfoque ayuda a las instituciones a iniciar la modernización al tiempo que reduce las interrupciones.
Colaboración transversal:La asociación con proveedores de servicios en la nube, organizaciones de tecnología financiera y expertos en IA permitirá el acceso a soluciones avanzadas y también le mantendrá al tanto de los requisitos regulatorios.
¿Qué le depara el futuro a la IA en pagos?
A continuación se presentan algunos de los elementos que serán cruciales para el futuro de los pagos basados en IA:
- Contratos integrados con IA:Tecnologías como la IA y Blockchain ayudarán a automatizar los acuerdos financieros, reduciendo la dependencia de los intermediarios en el proceso.
- Encriptación a prueba cuántica:La inteligencia artificial fomenta el desarrollo de diversos métodos de cifrado para proteger las transacciones contra las ciberamenazas.
- Gestión automatizada de pagos:Con el tiempo, la IA podrá optimizar los flujos de trabajo de pago, aumentar la velocidad de procesamiento, así como detectar cualquier ineficiencia en el proceso.
Inteligencia artificial en la industria de pagos
En lo que respecta al papel de la IA en los pagos, no es sólo una tendencia a corto plazo.Los visionarios financieros pueden navegar eficazmente esta transformación con una comprensión de las oportunidades y desafíosLa combinación de GenAI, mecanismos de pago en tiempo real e infraestructura basada en la nube ofrece una imagen prometedora del futuro, donde los pagos serán seguros, intuitivos,y personalizado según los requisitos.
La premisa de AI hoy va más allá de la automatización básica y la detección de fraude, se trata de desarrollar un ecosistema de pagos más adaptable, resistente y personalizado.Implementar la IA de la manera correcta puede ser un verdadero diferenciador que puede llevarte adelante en el mercado competitivo actual.
Lo que será interesante ver es lo bien que se lleva a cabo esta implementación.Las instituciones financieras pueden utilizar la IA para crear un valor prometedor para los clientes, al tiempo que se encargan de algunos de los desafíos industriales más frecuentes.
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